【人民网】朱宁教授做客央视《新闻1+1》：疫情不上班，贷款怎么还？

2022/04/11

此前，央行等五部门联合发文，要求金融机构合理延后住房按揭等个人信贷还款安排。整个申请只需在手机上操作，十分钟即可走完流程。目前，国有六大行以及大型股份制银行均可向满足条件的客户提供房贷延期服务。

可申请的人群主要有四类：因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；- 参加疫情防控工作人员；受疫情影响暂时失去收入来源的人员。

据了解，各家银行的具体政策不尽相同，一般商业银行申请延期门槛较低，国有大行则主要以事先审批为主，可延期时间从一个月到三个月不等。按照监管部门的统一部署，所有延期将不会影响征信记录。

疫情不上班，贷款怎么还？日前，上海交通大学上海高级金融学院金融学教授、副院长朱宁受邀做客央视《新闻1+1》栏目，对话央视主持人白岩松，聚焦疫情下的还贷压力。

申请延期还房贷的人群多不多？如何看待大家的需求？

据报道，截至今年3月末，建行已经累计为约100万户提供了延后还款的服务。您是怎么看待这样的数据和需求？

高金副院长朱宁：虽然100万户这个数字听起来很庞大，但是我们必须要意识到，全国有上亿有贷款余额的借款人，100万户只是1%的样本比例。一方面我们做了很多的工作，来支持或者说支撑这些居民家庭，渡过比较艰难的时间，但是我们必须看到还有更多的，一些没有得到相应关注的居民。还可以进一步通过金融机构救助纾困，帮助他们缓解最近一段时间受到疫情持续、受到封控限制影响到自己收入水平和金融能力的问题。

如何更好地帮助受疫情影响 房贷“还款难”的人群？

今年是疫情防控的第3个年头了，各个银行出台的延迟还款期限，最长能延期到半年，假如说有些受疫情影响暂时失去收入来源的人群，再去找工作，具备还款能力可能还得需要一段时间，您觉得怎么能更好地帮到他们？

高金副院长朱宁：我觉得有两个潜在方式。其实在国外也有一些经验，就是这种情况下，可以对整个购房的房贷协议进行重新安排，比如给予更长一段时间的延期，把整个还款的周期向后推迟一段时间，我觉得这是金融机构可以考虑的一种方式。

但是还有可能更为重要的一点，除了再就业方面的培训和帮助，还是要鼓励个人或者整个居民家庭，获得更强的应对突发事件的能力，增加自己收入的稳定性和韧性。我觉得，这可能是更宏观、更加重要的，在我们经济调整与转型过程中的一个重大的问题。

对于还款方来讲，暂时没有收入，不能及时还款肯定有压力，银行可以先不进行催收，通过延缓还贷政策来减少申请人的压力。但我觉得对于购房者来说，可能个人征信记录是一个长期来看更加重要的压力因素。

大家知道不能及时还款，就可能会上失信人员名单，如果因为这次申请了推迟还款，上了失信人员名单，未来个人的社会生活甚至日常生活，都会受到影响，比如说高消费，例如乘坐高铁或者飞机。因此我觉得这点特别关键，无论是从人民银行整个征信体系，再到我们相关的政策和政府机关都应该协同在一起，保证这些因为疫情导致不能够及时还款，申请了延期还款的借款人不会被列入到失信人名单或这个体系中去。

推迟还房贷如何防止弄虚作假的人钻空子？

当个人向银行提出延期还款申请时，或许会遇到一种两难的情况：一方面，假如有人要钻空子，银行如何准确地做好资格审定工作，但同时不影响效率，能够短时间解决？您怎么看待这个问题。

高金副院长朱宁：在金融行业内有一个非常难解决的问题，那就是“信息不对称”。银行并不能完全确定任何一个来申请延期还款的个人，究竟说的是真话还是假话。但我觉得可能有几个方面的机制，可以尽可能提升资质审定的准确度或者说公平度。

1.我们的金融机构要努力，可以通过支行对自己客户的了解度，对当地经济状况的熟悉度，来提升甄别的准确度。

2.通过现在更新的一些手段，比如大数据，比如数据行业分析，对于企业或者商家经营状况进行评价，获得在银行体系之外的一些额外信息，能够辅佐我们进行更加准确的判断和评估。

3.从政府和司法的角度，我们应该提升伪造或虚假陈述者所付出的代价。如果有人在这么重大的事情里面，还进行虚假信息申报的话，事后可能就要承担一个比较严重的经济甚至是法律责任。

文章载于人民网